【保存版】サラリーマンのiDeCo完全ガイド：月23,000円の節税効果と“投資しない”安心積立という選択肢

将来のためにお金を準備したいけど、投資のリスクが怖い。
そんなあなたにぴったりなのが、iDeCo（個人型確定拠出年金）。

この制度、ちゃんと理解して使えば「節税」もできて「老後資金」も準備できて、しかも元本割れの不安ゼロで運用することも可能です。

今回は、

これらをまとめて解説します。

iDeCoとは？何がそんなにお得？

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で積み立てて老後資金を準備する私的年金制度。一番のメリットは、掛金が全額所得控除になることです。

会社員なら、原則として月23,000円まで積み立て可能（企業年金の有無により上限変動あり）。

例えば、会社員で年収500万円、所得税率10％・住民税10％と仮定した場合。

つまり、投資の利益がなくても、**年5万円以上が税金から“戻ってくる”**んです。

仮にこれを20年間続ければ、節税だけで約110万円のリターン。
「投資しないのに得をする」仕組みがここにあります。

「元本割れだけは絶対に避けたい…」という方には、iDeCo内でも元本確保型の選択肢があります。

これらは基本的に「元本保証」されているので、株価や為替の影響を受けません。
トランプショックやリーマンショックのような金融危機でも、元本割れの心配ゼロです。

利息はごくわずか（0.002％〜0.01％程度）ですが、それでも

これらを合わせると、実質利回りは2〜4％以上になることも。

投資をしなくても、「税制メリット」という“見えない利益”が積み上がっていきます。

基本的には**毎月払い（月額拠出）**が一般的ですが、実は以下のような拠出方法が選べます：

ただし、どのパターンが使えるかは利用している金融機関（運営管理機関）によるので、事前に確認が必要です。

例：SBI証券や楽天証券は原則月払い。年1回払いは一部の金融機関のみ対応。

iDeCoの掛金は、年1回（毎年1月〜12月の間で）変更が可能です。

変更可能なタイミング：

最低5,000円／月から設定可能なので、収支に余裕がない時期は一時的に減額もできます。
逆にボーナス月に合わせて増やすなど、ライフスタイルに合わせた調整も可能。